【新唐人北京時間2025年06月23日訊】退休之前應該儲蓄多少錢？這在美國是常見問題之一。這不足為奇，生活中充滿了變數：什麼時候退休，退休後會花多少錢，以及會花多久······這些不確定性都會影響你的規劃。
美國最大的退休計劃投資公司富達給出了指導性標準，如果你預計在67歲退休，那麼到50歲時，你的儲蓄應達到當年收入的6倍。
然而，一項由人壽保險和財務規劃服務公司委託進行的研究顯示，在45歲至60歲之間的美國人中，超過一半的人表示，他們為退休儲蓄的金額不超過其當年收入的3倍。
因此，如果你沒有達到富達的標準，你不是少數，也不必驚慌。根據註冊理財規劃師、新墨西哥州阿蒂西亞金融服務公司 Access Wealth Strategies 老闆內森·塞貝斯塔（Nathan Sebesta），退休儲蓄不是一個固定不變的標準。對於那些計劃晚退休、縮減開支、生活更節儉的人，所需的儲蓄金額可以低於富達的標準。
塞貝斯塔對CNBC表示，可以用倒推的方法來計算你現在應該儲蓄多少錢。首先，確定你退休後每年需要多少收入、需要維持多少年，從而計算出需要的總收入，並根據通脹進行相應調整，你就可以算出每年需要存多少錢，以及你的投資需要增值多少才能達到這個目標。
如果你仍然感到落後，還有其它一些策略來迎頭趕上。塞貝斯塔建議，「就地行動，儘快行動。」
考慮推遲領取社保
雖然可以從62歲開始領取社保，但這意味著獲得福利會減少。塞貝斯塔表示，如果推遲到完全退休年齡（1960年後出生的美國人為67歲）才領取，每月收入可能會大幅增加。
例如，等到70歲再領退休金，每等一年，福利就會增加約8%。這意味著，1960年後出生的人，如果等到70歲再領取退休金，福利金將比67歲時多出24%。
補繳供款
年滿50歲後，美國國稅局（IRS）允許你向各種退休計劃補繳更多資金。如果你有401(k)或403(b)等職場退休計劃，你可以在23,500美元的標準限額之外額外繳納7,500美元。
對於擁有個人退休帳戶的人來說，2025年的繳款限額為7,000美元，此外50歲以上的人還可額外補繳1,000美元。
這些額外的繳款不僅有助於增加退休儲蓄，還可以減少你的應稅收入，這在你五六十歲的高收入時期尤其有價值。
降低預期生活標準
如果退休儲蓄嚴重不足，並且還在償還債務，塞貝斯塔說，這種情況下，可能不得不考慮降低退休後的生活水準。
塞貝斯塔表示，如果你還有10到15年的時間來規劃，那麼首先償還債務，並努力實現退休後生活成本的降低。這可能意味著減少開支、精簡生活方式或居住在生活成本更低的地區。
最後一個選擇是退休後繼續工作。 「沒人希望這麼做」，塞貝斯塔說，「但如果他們真的拖延了這麼久，無法完全趕上，那麼，遺憾的是，這或許是他們真正擁有的機會之一。」
（記者金晶編譯報導/編輯：林清）