為什麼出現退保潮？一個重要原因是保費持續上漲。圖為2023年1月5日，患者在安徽省鳳陽縣鳳陽人民醫院輸液。(Noel Celis/AFP via Getty Images)
剛剛結束的中共全國「兩會」上，當局大喊提振消費，政府工作報告首次提出實施城鄉居民增收計劃。口號如此動聽，落地政策卻令人心寒，比如——城鄉居民醫保人均財政補助標準提高24元。
居民醫保的前身，是2003年起在全國部分縣市試點的新型農村合作醫療制度（新農合）。當時，農村個人參保繳費只需要10元，中央財政對中西部地區每年按人均10元安排合作醫療補助資金，地方財政補助每年不低於人均10元。2016年，新型農村合作醫療與城鎮居民醫保整合為城鄉居民醫保。
根據中共歷年《國民經濟和社會發展統計公報》，2019年城鄉居民醫保參保人數達到頂峰，跨入10億大關。但自2020年以來，出現退保潮。2020、2021年分別下降807萬人、751萬人。2022年下降了2517萬人，2023年下降了2035萬，2024年下降1575萬，2025年下降了506萬（參保人數降至94,212萬）。也就是說，6年間合計減少8194萬人。可見城鄉居民醫保退保潮來勢洶洶，儘管當局否認。
為什麼出現退保潮？一個重要原因是保費持續上漲。2003年，新農合建立時，個人繳費標準為10元；此後階段性上漲，2015年為120元，2018年為220元，2023年為380元。2024年漲至400元，之後漲不動了，維持至今。二十多年來，個人繳費標準漲幅高達40倍。
可問題是：（一）這二十多年間，農民的收入又增長了多少？按照官方數據，2003年，農村居民人均純收入為2622元；2023年，農村居民人均可支配收入2,1691元。比較而言，2003年—2023年，20年時間，個人保費增長了37倍，年均增長19.78%；而同期，農民人均純收入平均每年增速為7.9%，真是天壤之別。
（二）長期以來，個人繳費的漲幅超過財政補貼的漲幅。2003年，個人繳費10元，財政補貼合計20元。到了2024年，個人繳費400元，財政補助標準670元。迫於退保潮，當局2025暫停漲個人繳費、同時提高醫保財政補助，財政補助2025年增長30元，2026年增長24元，至此人均財政補助標準才達到724元。
（三）這些年中國醫療支出快速增長，醫療成為老百姓特別是農民頭上的三座大山之一。2015—2023年，中國衛生總費用平均增速8.18%，高於GDP增速（6%左右），衛生總費用占GDP比重從2015年的5.95%上升到2023年的7.00%左右，其中個人衛生支出平均增長7.25%，社會衛生支出平均增長9.99%，政府衛生支出平均增長6.40%。
請注意，政府衛生支出占衛生總費用比重呈波浪式下降態勢，從2015年的30.45%降至2023年的26.66%。而個人衛生支出卻相對較高。數據顯示，2020年，美國、日本、歐洲等國家的醫療衛生支出中政府和社會支出為主，個人衛生支出占經常性衛生費用的比例普遍在9%—15%的區間，而中國高達34.8%。
（四）居民醫保基金的可持續性大成問題。中共國家醫保局數據顯示，2025年，城鄉居民基本醫療保險統籌基金收入11,226.40億元，支出10,657.07億元，當期結餘僅569.33億元，相當於當期人均結餘約60元，這點錢大概也就頂多能看個感冒。
而從下圖看，居民醫保基金，2024年比2020年，收入增長了22.67%，支出增長了30.57%。長此下去，居民醫保基金將不堪重負，個人也不堪重負。中共財政也會把這當成個大麻煩。
資料來源：國家醫保局《2024年全國醫療保障事業發展統計公報》截圖
（五）農民生不起病，現行居民醫保難以解決「因病致窮」問題。全國農村養老金平均每月才一兩百人民幣，日常生活都解決不了。而醫保又不是全包制（很多項目不能報銷，報銷也有比例限制），這錢現在生個病夠嗎？讓農民怎麼活？
很多人都看到了居民醫保及其背後的體制問題。例如，北京大學健康發展研究中心主任李玲教授早就指出，現在的居民醫保在財政補助和個人繳費方面實行的是完全平均主義。平均主義不等同於公平。相比於高收入人群，這樣的方式對低收入人群而言是不公平的。醫療保障的主要目標之一就是要公平。因此，應該根據個人的收入情況來決定其個人繳費；並且，在他們進行醫保報銷時給予同樣的待遇，這才是公平。與此同時，應該讓所有的公立醫院不再走創收模式，只有這樣才能控制醫療費用的快速上漲。
這有國際借鑑，日本在1970年代之前也面臨跟中國目前類似的情況，各種醫保繳費、報銷比例差距也比較大，但改革後國家層面把這些醫保都整合到同一個平台上。中國可以借鑑日本，推動根據個人收入情況來繳費的模式，跟徵收稅收一樣，其實最好的情況就是，將醫保繳費直接併入稅收體系。收入方面實現相對公平，支出方面每人得到的醫保報銷比例一樣，這才是真正的均等化。李玲的建議等於徹底重塑中國醫保利益格局，作為最大既得利益者的當局，自然不聞不問。
又如，這次全國「兩會」上馬金蓮表示，在農村，最難的就是醫保，現在每人每年要交400元，這對收入不高的農村家庭來說，是一筆不小的數目，建議「將農村醫保改為儲蓄型，交了未用可以替農民存著」。但就是這樣卑微的建議，也是沒有回音。
農民醫保能指望中共政府嗎？當然不能。那就用腳投票吧——退保。
本文只代表作者的觀點和陳述。
（轉自大紀元/責任編輯：晟睿）